Банки тайно сканируют ваши переводы: три слова, которые мгновенно заблокируют карту

какие слова могут привести к проблемам

Мгновенные переводы с карты на карту стали неотъемлемой частью повседневной жизни. Мы используем их для поздравлений, возврата долгов или оплаты небольших услуг. Однако мало кто задумывается, что даже короткий комментарий к платежу может привести к серьезным проблемам, вплоть до блокировки счета.

Причина кроется в ужесточении контроля за финансовыми операциями. Банки обязаны соблюдать требования 115-ФЗ, направленного на борьбу с отмыванием доходов и уклонением от налогов. В рамках этого закона все комментарии к переводам автоматически анализируются. Системы ищут ключевые слова и фразы, которые могут указывать на подозрительную активность.

Как отмечает Оксана Коханюк из ПАО "Росдорбанк", наличие в комментарии так называемых "стоп-слов" моментально привлекает внимание службы безопасности. Это часто приводит к усиленному контролю транзакции и последующей блокировке счета. Даже шутливые фразы, вроде "на петарды" или "откат за помощь", могут вызвать нежелательные последствия.

Особое внимание уделяется словам, связанным с коммерческой деятельностью, если перевод осуществляется между физическими лицами. К ним относятся "оплата за услуги", "продукция" или "доход". Регулярные переводы с такими пометками могут быть расценены как незаконное предпринимательство, и информация может быть передана в налоговую инспекцию.

Категорически запрещено использовать в комментариях слова, указывающие на незаконные действия. Это касается упоминаний запрещенных веществ, оружия, подкупа, криптовалют и азартных игр. Также не рекомендуется указывать личные данные получателя, если они не совпадают с держателем карты.

Чтобы избежать проблем, эксперты советуют придерживаться простых правил:

При переводе средств между собственными счетами поле комментария можно оставить пустым или указать "перевод личных средств". Для друзей и родственников подойдут нейтральные формулировки: "подарок", "возврат долга" или "финансовая помощь". При оплате услуг необходимо четко указывать вид работ, например, "оплата ремонта квартиры" или "арендная плата за март", либо номер договора. При погашении кредита важно указывать имя заемщика и реквизиты кредитной сделки.

Главное - избегать двусмысленностей и предоставлять максимально точную информацию, когда это необходимо. Например, перевод денег друзьям для совместной покупки подарка можно сопроводить комментарием "на подарок".

Если ваша карта все же оказалась заблокирована, немедленно свяжитесь со службой поддержки банка. Для прояснения ситуации и разблокировки счета могут потребоваться подтверждающие документы: договоры, чеки, переписка. После проверки и подтверждения законности операции банк обязан снять все ограничения.

Ранее мы писали, что карточные переводы, несмотря на свою привычность, таят в себе скрытые риски. Комментарии к платежам могут привести к блокировке счетов из-за усиления контроля за отмыванием доходов и налоговыми нарушениями. Банки, следуя закону №115-ФЗ, автоматически анализируют содержание переводов, и такие слова, как "оплата услуг" или "заработок", вызывают повышенное внимание. Подробнее о том, что нельзя писать, чтобы избежать проблем, можно узнать в нашей предыдущей публикации.

Ранее мы писали, что с 1 июля 2025 года в России вводятся новые правила контроля за денежными переводами вне банковской системы. Эти изменения затронут операции через электронные кошельки, маркетплейсы и площадки с внутренним балансом, направленные на усиление борьбы с мошенничеством. Законодательство вводит три категории контроля в зависимости от суммы перевода, требуя упрощенную или полную идентификацию личности. Финансовый аналитик Сергей Романов отмечал, что усиление контроля за небольшими суммами выводит борьбу с мошенничеством на новый уровень. Эти меры являются частью общего тренда на повышение прозрачности финансовых операций, что влияет на всю систему денежных переводов.

Что еще стоит узнать: В Курской области 18 сентября потеплеет до 20° несмотря на дожди и сильный ветер Скоропостижно умер 77-летний профессор КГУ Михаил Кумани, 40 лет готовивший географов Судью в Курске подозревают в получении 3 млн рублей за мягкий приговор Глоба назвала три знака зодиака, которых ждет бриллиантовая полоса успеха в середине сентября — деньги и любовь сами найдут их 5 сортов томатов, которые опытные огородники держат в секрете: плодоносят до 100 кг с куста при любой погоде