Кредитные новости: банки выставили заемщикам неожиданное требование

Новые подходы банков к проверке финансового состояния заемщиков

Представьте: вы столкнулись с финансовыми трудностями, доход резко упал, а ежемесячный платеж по кредиту висит дамокловым мечом. Государство предоставляет механизм кредитных каникул, но как доказать банку, что ваше положение действительно ухудшилось, особенно если часть зарплаты приходит в конверте? Российские банки сейчас активно ищут ответ на этот непростой вопрос.

Когда справка не говорит всей правды

Традиционно для подтверждения права на кредитные каникулы заемщики предоставляют справки о доходах или трудовую книжку. Проблема в том, что эти документы часто не отражают реальную картину. Значительная часть доходов может быть неофициальной, а данные в государственных базах запаздывают. При этом у банка есть всего пять дней на решение, а у заемщика - еще 90 дней на донесение документов. Такая ситуация создает лазейки для тех, кто пытается использовать каникулы не по назначению, и усложняет работу банков.

Финансовый след: новый взгляд на доходы

Чтобы выйти из тупика, крупные банки предлагают анализировать движение средств по счетам и картам клиентов. Логика проста: регулярные поступления и траты могут рассказать о финансовом состоянии больше, чем разовые справки. По мнению банкиров, такой подход позволит быстрее и точнее понять, действительно ли у человека возникли проблемы с деньгами.

Оценка дохода по транзакциям - подход перспективный. Он может существенно сократить сроки принимаемых решений о предоставлении кредитных каникул, - отмечает Ирина Кремлева, член правления банка Открытие. В Тинькофф Банке тоже видят плюсы: данные о транзакциях сложно подделать, они доступны почти мгновенно и дают достаточно точную картину для оценки рисков.

Кредитные каникулы: от экстренной меры к постоянному инструменту

Стоит напомнить, что механизм кредитных каникул появился в 2020 году как ответ на пандемию, затем был продлен и с начала 2024 года стал постоянным инструментом поддержки граждан. Оформить их можно до конца 2025 года, если вы соответствуете условиям закона, главное из которых - снижение дохода или потеря работы. Именно проверка этого условия и является основным камнем преткновения.

Баланс между справедливостью и приватностью

Предложение анализировать движение средств вызывает оживленные дискуссии. С одной стороны, это может сделать процесс предоставления каникул более прозрачным и справедливым, отсекая недобросовестных заемщиков. С другой - возникают серьезные вопросы о приватности данных и границах доступа банков к личной финансовой информации.

• Интересный факт: в некоторых странах, например, в Великобритании, банки уже используют анализ транзакций для оценки кредитоспособности, но это происходит с согласия клиента и при строгом соблюдении правил защиты данных.
• Несмотря на потенциальные преимущества, внедрение такого подхода в России потребует тщательной проработки юридических и технических аспектов, а также широкой дискуссии с общественностью.
• Важно понимать, что анализ транзакций не заменит полностью традиционные методы проверки, а, скорее всего, станет дополнительным инструментом для принятия более взвешенных решений.

Что еще стоит узнать:

• Похолодание до -2, мокрый снег, дождь: погода испытает Марий Эл в выходные
• Что будет с теми, кто не передает показания счетчиков до 25 числа – новые правила ЖКХ с 27 апреля
• Замглавы Фонда капремонта Курской области арестована за посредничество во взятке
• Каникулы летом сократят вдвое: новые сроки удивляют школьников, но одобряются родителями
• Май 2025: какие знаки зодиака получат богатство, а какие найдут настоящую любовь