Кредитные новости: банки представили заемщикам неожиданное требование

Новый взгляд на кредитные каникулы и проверку финансового состояния заемщиков

Представьте: доходы просели, а платеж по кредиту висит дамокловым мечом. Государство предлагает руку помощи в виде кредитных каникул, но как убедить банк, что вы действительно оказались в сложной ситуации, особенно если часть заработка в тени? Российские банки активно ищут способы быстро и точно оценить ваше реальное финансовое положение.

Когда справки не показывают всей картины

Сегодня, чтобы получить кредитные каникулы, приходится собирать кипу бумаг: справки о доходах, трудовую книжку. Проблема в том, что эти документы часто не отражают реального положения дел. Неофициальные доходы остаются за кадром, а данные в госбазах обновляются с задержкой. Банк при этом должен принять решение всего за пять рабочих дней, хотя у заемщика есть еще 90 дней на донесение документов. Такая схема создает лазейки для недобросовестных людей и тормозит работу банков.

Банк заглянет в ваши переводы?

Чтобы выйти из этого тупика, крупные игроки финансового рынка предлагают принципиально новый подход: анализировать движение средств по счетам и картам клиентов. Идея проста: регулярные поступления и траты гораздо лучше показывают динамику доходов, чем разовые справки. По мнению банкиров, такой анализ позволит быстрее и точнее понять, действительно ли у человека возникли финансовые трудности.

"Оценка дохода по транзакциям - подход перспективный. Он может существенно сократить сроки принимаемых решений о предоставлении кредитных каникул", - считает член правления банка "Открытие" Ирина Кремлева. В Тинькофф Банке тоже видят плюсы: данные о транзакциях сложно подделать, они доступны оперативно и дают достаточно точную картину для оценки рисков.

Кредитные каникулы: от экстренной меры к постоянной поддержке

Важно помнить, что механизм кредитных каникул, который появился в разгар пандемии в 2020 году, теперь стал постоянным инструментом поддержки граждан. Оформить их можно до конца 2025 года при соблюдении условий закона, главное из которых - снижение дохода или потеря работы. Именно проверка этого факта и является основным камнем преткновения для банков.

Новый подход: справедливость или вторжение в частную жизнь?

Предложение анализировать движение средств по счетам вызывает жаркие споры. С одной стороны, это может сделать процесс предоставления каникул более прозрачным и справедливым, отсекая тех, кто пытается злоупотребить помощью. С другой стороны, поднимаются серьезные вопросы о приватности данных и границах доступа банков к личной финансовой информации.

Интересные факты:

• В некоторых странах, например, в Великобритании, банки уже используют анализ транзакций для оценки платежеспособности клиентов, но чаще всего это касается скоринга при выдаче новых кредитов, а не предоставления каникул.
• Развитие технологий анализа больших данных (Big Data) делает возможным более глубокое понимание финансовых потоков клиентов, что может быть использовано банками как для оценки рисков, так и для персонализации предложений.
• Помимо анализа транзакций, банки также рассматривают возможность использования данных из других источников, например, информации о регулярных платежах за коммунальные услуги или подписки, для получения более полной картины финансового поведения клиента.

Что еще стоит узнать:

• Похолодание до -2, мокрый снег, дождь: погода испытает Марий Эл в выходные
• Что будет с теми, кто не передает показания счетчиков до 25 числа – новые правила ЖКХ с 27 апреля
• Замглавы Фонда капремонта Курской области арестована за посредничество во взятке
• Каникулы летом сократят вдвое: новые сроки удивляют школьников, но одобряются родителями
• Май 2025: какие знаки зодиака получат богатство, а какие найдут настоящую любовь